PSE Fraud Management

Uma solução ao serviço da prevenção e deteção de fraude 

Por João Nunes, Consultancy Manager @ PSE 

Antecipar riscos, identificar comportamentos suspeitos e apoiar decisões mais informadas são desafios cada vez mais relevantes para as organizações, particularmente num contexto em que o volume de dados cresce continuamente e os padrões de fraude se tornam cada vez mais sofisticados e difíceis de detetar. 

A identificação atempada de situações potencialmente fraudulentas exige mais do que a aplicação de regras tradicionais. Implica analisar grandes volumes de informação, compreender as relações entre clientes, operações e outros intervenientes, reconhecer padrões de comportamento e identificar desvios que possam indiciar situações de risco. 

Deste modo, a análise de dados, os modelos preditivos e as técnicas de Inteligência Artificial e Machine Learning assumem um papel fundamental, permitindo complementar os mecanismos de controlo existentes com uma abordagem mais dinâmica e preventiva.

É neste contexto que a PSE desenvolveu o PSE Fraud Management, uma solução analítica integrada que combina regras de negócio, critérios de risco, modelos preditivos e técnicas de Inteligência Artificial e Machine Learning, ajudando as organizações a identificar situações potencialmente fraudulentas e a reforçar as suas estratégias de prevenção e controlo. 

Da análise de dados à identificação do risco 

A solução PSE Fraud Management permite explorar informação operacional e transacional proveniente de diferentes fontes de dados, proporcionando uma visão integrada dos clientes, fornecedores, operações e respetivos padrões de comportamento. Esta perspetiva global facilita a identificação de relações relevantes entre entidades e operações, contribuindo para uma compreensão mais abrangente dos fatores associados a situações de risco. 

Com base na informação disponível, os utilizadores podem definir e ajustar critérios de risco, estudar relações entre variáveis, analisar segmentos com características semelhantes e aplicar modelos analíticos para avaliar a probabilidade de ocorrência de irregularidades. A solução recorre ainda a técnicas de Inteligência Artificial e Machine Learning para apoiar a identificação de comportamentos menos evidentes, desvios face ao comportamento habitual e possíveis indícios de fraude que poderiam não ser detetados através de regras convencionais. 

Com base nestas análises, a solução permite atribuir níveis de risco, priorizar os casos que justificam investigação e complementar os mecanismos de controlo existentes com abordagens analíticas mais flexíveis. Os critérios e parâmetros podem ser ajustados às características da organização e aos riscos que pretende identificar. 

Desta forma, o PSE Fraud Management transforma grandes volumes de dados em informação relevante para a gestão do risco, apoiando a priorização das situações a investigar, uma utilização mais eficiente dos recursos disponíveis e uma tomada de decisão mais fundamentada. O objetivo é reforçar a capacidade de prevenção e deteção de fraude, mantendo os mecanismos de análise alinhados com as necessidades do negócio e com a sua evolução.

 A solução integra um conjunto de funcionalidades orientadas para a prevenção e deteção de fraude, das quais se destacam: 

• Exploração e análise estatística de dados: análise de distribuições de frequências, correlações e associações estatísticas entre variáveis, permitindo um melhor conhecimento dos dados. 

• Gestão dinâmica de critérios: criação, parametrização e atualização de regras de negócio, de acordo com as necessidades operacionais e o conhecimento do negócio. 

• Modelos preditivos e Inteligência Artificial para deteção de anomalias: identificação de comportamentos suspeitos e descoberta de padrões que poderão não ser reconhecidos pelas regras tradicionais. 

• Segmentação e profiling: identificação e caracterização de grupos de clientes e operações com perfis e padrões de comportamento semelhantes, através de técnicas de segmentação e análise estatística. Esta componente assenta numa arquitetura de segmentações e é explorada através de um dashboard interativo. 

• Scoring e classificação de risco: atribuição de níveis de risco a clientes e operações, permitindo estabelecer prioridades de análise e investigação. 

• Otimização dos processos de controlo e gestão de recursos: definição de uma função-objetivo, visando otimizar a afetação dos recursos disponíveis, priorizar os casos de maior relevância e maximizar a eficácia e eficiência das ações de controlo. 

Tecnologia integrada e flexibilidade de utilização 

A solução PSE Fraud Management foi concebida para funcionar como uma aplicação web, oferecendo flexibilidade na sua implementação e adaptação à infraestrutura tecnológica da organização. A solução pode ser implementada e executada na infraestrutura tecnológica dos nossos clientes, permitindo a integração com os sistemas de informação e os sistemas de gestão de bases de dados existentes, ou em alternativa, ser alojada na infraestrutura tecnológica da PSE. 

Esta flexibilidade permite adequar o modelo de implementação às necessidades operacionais, aos requisitos de segurança e governação dos dados e às opções de gestão da infraestrutura tecnológica de cada organização. Em ambos os cenários, os utilizadores podem aceder às funcionalidades de gestão e análise de risco de fraude através de um navegador web.

Uma abordagem orientada para o negócio 

A eficácia de uma solução de gestão da fraude não depende apenas da capacidade de identificar situações suspeitas. É igualmente importante transformar os resultados analíticos em informação útil para os processos de decisão e investigação. A solução PSE Fraud Management permite configurar os critérios e as parametrizações utilizadas na classificação do risco, de acordo com os objetivos definidos por cada organização. Além disso, os resultados podem ser consultados diretamente na plataforma, exportados para análise posterior ou disponibilizados através de webservices integrados com outras aplicações. 

Antecipar riscos. Identificar padrões. Apoiar decisões.

A PSE coloca a sua experiência em análise de dados e soluções preditivas ao serviço das organizações, ajudando-as a transformar informação em conhecimento e conhecimento em decisões mais eficazes. 

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